Revolucionando los pagos transfronterizos con la tecnología blockchain

Necesidad

Las transferencias SWIFT son un sistema utilizado por la mayoría de los bancos del mundo que nace con el objetivo de estandarizar la mensajería interbancaria para las transferencias transfronterizas. A pesar de haber logrado estandarizar y agilizar los procesos para las transferencias internacionales, sigue siendo un proceso largo (los plazos de solicitud se realizan entre 24 y 48 horas) que implica comisiones y tasas debido al cambio de divisas.

Así pues, Vottun ha colaborado con el Banco de España para desarrollar una solución que utiliza la tecnología blockchain como infraestructura en lugar del sistema bancario SWIFT tradicional. Esto permite a las empresas multinacionales con diferentes subsidiarias reducir tiempos y costos al realizar transferencias transfronterizas con «stablecoins», abriendo múltiples posibilidades para las operaciones de divisas en tesorería.

Resumen

Con la solución desarrollada por Vottun se logra automatizar y simplificar el proceso de pagos transfronterizos entre subsidiarias. El proceso comienza con la carga de facturas por parte de las entidades participantes. A continuación, la herramienta realiza un proceso de «netting» que queda registrado en la blockchain y proporciona automáticamente un balance de pagos entre las entidades. Una vez que la empresa matriz autoriza el pago, este queda registrado de manera inmutable en la blockchain, y las subsidiarias reciben el pago en su divisa local.

Los términos del acuerdo, así como los tipos de cambio y las condiciones del préstamo, quedan registrados de manera inmutable en un Smart Contract. Además, el sistema ofrece informes de verificación de transacciones en tiempo real, permitiendo que auditores y reguladores accedan a la información de cumplimiento normativo.

Esta solución ha sido supervisada por PwC y probada por grandes empresas como Iberdrola, Grupo Ficosa y Grupo Antolín, bajo la supervisión del Banco de España.

Principales características y beneficios:

Proceso de compensación eficiente: Las entidades participantes cargan las facturas en la plataforma, y el sistema automatiza un proceso de compensación registrado en la cadena de bloques, proporcionando un balance claro de los pagos entre entidades.

La tecnología blockchain nos permite registrar las transacciones de manera segura e inmutable.

La solución cumple con los más altos estándares de ciberseguridad, privacidad, GDPR y AML/KYC establecidos por el Banco de España.

Esta solución ha sido supervisada por PwC y probada por grandes empresas como Iberdrola, Grupo Ficosa y Grupo Antolín.